ABD genelinde öğrenci kredisi temerrütleri rekor seviyeye ulaştı. Borçlular ödemelerini yapmakta zorlanırken, bu durum endişe yaratıyor.
COVID-19 salgını sırasında getirilen uzun süreli ödeme durdurma kolaylığının ardından ödemelerin yeniden başlamasıyla birlikte temerrüt sayıları hızla arttı. Bugün itibarıyla yaklaşık 9,5 milyon kişi — yani her 5 federal öğrenci kredisi borçlusundan biri — temerrüde düşmüş durumda. Bu, ödemelerinin 9 aydan fazla geciktiği anlamına geliyor.
Borçlular birkaç ay geride kaldığında kredi puanları zarar görebilirken, temerrüde düşmek maaş haczi veya Sosyal Güvenlik ödemelerinden kesinti gibi daha ciddi sonuçları beraberinde getiriyor. Trump yönetimi şimdilik bu tür zorunlu tahsilat işlemlerini durdurmuş durumda.
Savunucular, çaresizliğin arttığını söylüyor.
Savunuculuk grubu Protect Borrowers'ın politika direktörü Aissa Canchola Bañez, "İnsanlar geçinmek ve diğer her şeyin artan maliyetlerini karşılamak için mücadele ediyor. Büyüyen öğrenci kredisi faturaları işleri daha da kötüleştiriyor ve insanlar geride kalıyor," dedi.
İşte Associated Press'in öğrenci kredisi temerrütleri analizinden bazı önemli noktalar.
Neden şimdi rekor sayıda insan temerrüde düştü?
ABD Eğitim Bakanlığı, pandeminin ekonomik çalkantısı sırasında borçluların federal öğrenci kredisi ödemelerini askıya almasına izin verdi. Ödemeler teknik olarak 2023'te yeniden başlasa da, Biden yönetimi 2024 sonbaharında sona eren bir yıllık geçiş dönemi sağladı.
Bu süre zarfında krediler temerrüde düşemedi ve gecikmiş borçlulara yardım etmek için tasarlanan federal programlar ile borç affı girişimleri milyonlarca kişiyi temerrütten çıkardı.
Haziran 2025'te, ödeme durdurmasının dokuz ay önce sona ermesiyle birlikte borçlular pandemiden bu yana ilk kez yeniden temerrüde düşmeye başladı.
Federal Öğrenci Yardımı Ofisi verilerine göre, o tarihten bu yana temerrüde düşen borçlu sayısı 5,3 milyondan yaklaşık 9,5 milyona fırladı. Ülke genelinde federal destekli 1,7 trilyon dolarlık öğrenci kredisinin 233,3 milyar doları temerrüt durumunda.
Yeni bir temerrüt dalgası daha yolda olabilir. Trump yönetimi, federal öğrenci kredisi sistemini elden geçirme kapsamında en cömert gelire dayalı geri ödeme planı olan SAVE'i (Uygun Fiyatlı Eğitimden Tasarruf) kaldırdı. SAVE'e kayıtlı milyonlarca borçlu artık her ay daha fazla ödeme yapma baskısıyla karşı karşıya kalacak.
Bu ay itibarıyla yeni borçlular, birkaç seçenek yerine standart bir geri ödeme planı ile bir gelire dayalı seçenek arasında seçim yapabiliyor. Eğitim Bakanlığı, bu değişiklikleri "parçalanmış ve kafa karıştırıcı" bir sistemin basitleştirilmesi olarak tanımladı.
Temerrütlerin en yoğun olduğu eyaletlerin çoğu Güney'de
AP analizine göre, temerrüde düşen borçluların en yoğun olduğu eyaletlerin çoğu Güney'de bulunuyor.
Mississippi yüzde 28,3 ile ülkenin en yüksek temerrüt oranına sahip. Onu Louisiana, Alabama, Batı Virginia, Oklahoma, Georgia, Güney Carolina ve Teksas takip ediyor. En yüksek temerrüt oranına sahip 15 eyaleti tamamlayan diğer eyaletler ise Alaska, Arizona, Ohio, Indiana, Michigan, New Mexico ve Nevada.
Bu eyaletlerden yalnızca New Mexico, Cumhuriyetçi Başkan Donald Trump'ın 2024'te kazanamadığı eyalet oldu.
Bañez, "Bunlar, Başkan Trump'ın önceki seçimde kazandığı eyaletlerde yaşayan insanlar. Bunu belirtmemin nedeni, öğrenci kredisi borçlularının kim olduğu ve geride kalanların kimler olduğu konusunda birçok yanlış anlama ve klişe olması," dedi.
Birçoğunun "bu faturalara diğer her şeyin üstüne bir türlü yetişemeyen çalışan sınıf insanlar" olduğunu söyledi.
Bu arada, Porto Riko topraklarında temerrüt oranı yüzde 30,9 ile eyaletlerin tümünden daha yüksek.
For-profit okullara giden borçlular kredilerini geri ödemede daha çok zorlanıyor
For-profit (kâr amacı güden) kolejlere giden öğrenciler, kredilerini geri ödemede diğerlerinden daha fazla zorlanıyor. Federal Öğrenci Yardımı Ofisi'nin bu yıl okulların temerrüt risklerini anlamalarına ve belirlemelerine yardımcı olmak için yayımladığı verilere göre, bu borçluların yüzde 33'ü öğrenci kredisi ödemelerinde 90 gün veya daha fazla gecikmiş durumda. Bu oran, devlet okullarına giden borçluların iki katından fazla.
Ödememe oranlarında ilk dörtte birlik dilimde yer alan okulların yüzde 76'sı for-profit okullardı.
FSA, yüksek ödememe oranının yüksek temerrüt oranı geliştirme konusunda "ciddi bir risk" oluşturduğunu savunuyor.
Özel ticaret okulları ve kariyer kolejlerinden oluşan bir birlik bu durumdan o kadar endişeli ki, öğrencilere kredi geri ödemesinin önemi hakkında bilgi vermek için bir görev gücü oluşturdu.
Career Education Colleges and Universities grubunun başkanı Jason Altmire, bunun bir kısmının pandemiye bağlanabileceğini söyledi. Diğer borçluların ise Biden yönetiminin başarısız borç affı girişimi konusunda kafalarının karışık olduğunu belirtti. Yine de konunun birliğin yaz kongresinde ele alınacağını söyledi.
Altmire, "Bunu ciddiye alıyoruz. Bu gerçek bir sorun," dedi.
— NICKY FORSTER ve HEATHER HOLLINGSWORTH, Associated Press
