Associated Press ve FRONTLINE'ın ortak araştırmasına göre, ABD'de dolandırıcılık vakaları rekor seviyeye ulaşarak milyarlarca dolarlık zarara yol açtı. Ancak mağdurların çoğu ne devletten ne de bankalardan yeterli yardımı görebilirken, bazıları vergi borçları ve banka kesintileriyle ikinci kez mağdur edilerek daha da büyük kayıplar yaşıyor.
Simon, 43 yıllık eşini kaybettiğinde kendini de ölmüş gibi hissetti. Yoğun kederinin içinde, tıpkı diğer birçok yalnız dul gibi internetten arkadaşlık aramaya başladı. Neredeyse hemen Emily ile tanıştı. Ancak Simon çok geç fark etti ki Emily sahteydi ve önümüzdeki birkaç ay içinde onun 800.000 dolarını çaldı.
Ve bu sadece başlangıçtı.
Simon, borç aldığı 185.000 doları geri ödemek ve çekip kaybettiği paralar için on binlerce dolar ek vergi ödemek zorunda kaldı. Suçu yerel polise ve FBI'a bildirdiğini, ancak hiçbir sonuç alamadığını söylüyor. Üstelik bir başka dolandırıcı daha onunla iletişime geçerek, kayıplarını geri almak için Gizli Servis'le bağlantı kurmayı vaat etti ve bunun karşılığında ondan daha da fazla para istedi.
Associated Press tarafından yapılan özel bir ankete göre, Simon gibi neredeyse her Amerikalı dolandırıcıların hedefi haline geldi. ABD'deki dolandırıcılık vakaları rekor bir seviyeye sıçrayarak Amerikalılara milyarlarca dolarlık kayba mal oldu.
Ancak AP ve FRONTLINE'ın araştırması, ABD'nin bu sorunla mücadelede, finansal ve sosyal medya şirketlerini sorumlu tutma ve dolandırıcıların güvendiği kripto para birimlerini düzenleme konularında hala diğer ülkelerin gerisinde kaldığını ortaya koydu. Hem Trump yönetimi hem de Kongre yeni seçenekler üzerinde çalışsa da, mağdurların başvurabileceği çok az yol var ve bazıları sonunda daha da fazla kaybediyor.
Emeklilik birikimlerinden 800.000 dolar çalan bir dolandırıcının hedefi olan Simon, suçtan ailesinin çoğuna bahsetmekten çok utandığı için tam adının kullanılmasını istemiyor. 17 Haziran 2026 Çarşamba günü, New York'un güneydoğusundaki evinin penceresinden dışarıyı izliyor. (AP Fotoğraf/David Goldman)
AP ve FRONTLINE, neredeyse altmış mağdurla yaptığı görüşmelerde, birçok kişinin arkadaşlarından ve ailesinden alay ve damgalama gördüğünü, bankalardan ve kredi verenlerden artan baskı, ek vergiler, ilgisiz kolluk kuvvetleri ve kendilerini koruyacağına inandıkları hükümetin ihmalkarlığı ile karşı karşıya kaldığını tespit etti.
Çevrimiçi dolandırıcılık mağdurlarına destek sağlayan kâr amacı gütmeyen Operation Shamrock'ın kurucusu ve eski savcı Erin West, "Dolandırıcılıktan sonra olanlar, dolandırıcılığın kendisinden daha kötü olabilir" dedi. "Bu tam bir rezalet."
Mağdurlar yetkililerden nadiren yanıt aldıklarını söylese de, AP/FRONTLINE bu suçların izlenebilir olduğunu ortaya koydu. Sızdırılan belgeler ve kripto cüzdan adreslerinin yardımıyla AP/FRONTLINE, Emily ve Simon'ın çalınan fonlarını, dünyanın diğer ucunda, binlerce mağduru olan Myanmar'daki kötü şöhretli bir dolandırıcılık kampına kadar takip etti.
Simon, Emily'nin sahte profilini ve şifreli olduğunu sandığı yüzlerce sayfalık sohbeti görünce şoke oldu.
"Ne kadar aptalmışım" dedi.
Bugün, dolandırıcılığın kaynaklandığı Myanmar kampının büyük bir kısmı yerel yetkililer tarafından yıkılarak harabeye döndü. Ancak yasa dışı operasyonların çoğu sadece yer değiştirdi, hemen yeni siteler açıldı ve Simon parasını geri almaya bir adım daha yaklaşamadı.
Ailesinin çoğuna bu suçtan bahsetmekten çok utandığı için tam adının kullanılmasını istemedi. Yerel polis ve FBI konu hakkında yorum yapmayı reddetti.
"(Polis) bana hemen, 'Biliyorsun, o paraya elveda demen gerekiyor' dedi" diyerek gözyaşlarını tutmaya çalıştı. "Zaten çok kötü bir şey yaşadım ve şimdi bir de bunun sonuçlarını ödemek zorundayım, paramın bir kez daha buharlaşmasını izliyorum. İki taraftan da kaybediyorsunuz."
Dolandırıcılık Artarken, Kesintiler ve Vergiler Üst Üste Biniyor
Küresel dolandırıcılık endüstrisinin boyutu inanılmaz derecede büyük.
Amerikalılar geçen yıl Federal Ticaret Komisyonu'na rekor seviyede 15,9 milyar dolarlık kayıp bildirdi; bu, 2024'e göre %25'lik bir artışa işaret ediyor. Ve bu tahminler muhtemelen büyük bir eksik sayıyı yansıtıyor çünkü dolandırıcılık mağdurlarının çoğu suçlarını bildirmekten çekiniyor.
FTC, 2024'teki gerçek kayıpların 200 milyar dolara yakın olduğunu tahmin ediyor; bu da sadece ABD'de her gün 550 milyon dolar demek.
Artan maliyetler, yapay zeka ve kripto para birimlerindeki devasa ilerlemeler tarafından körükleniyor. Yapay zeka, dolandırıcıların daha önce hayal edilemeyecek bir ölçekte ve karmaşıklıkta çalışmasına olanak tanırken, genellikle yatırım dolandırıcılıklarında kullanılan kripto para birimi, gerçek sahiplerine kadar izlenmesi zor olan bir dijital nakit biçimi.
AP/FRONTLINE araştırması, kimsenin bağışık olmadığını ortaya koydu. Associated Press-NORC Kamu İşleri Araştırma Merkezi tarafından yapılan bir ankete göre, Amerikalıların %98'i dolandırıcıların hedefi olduğundan şüpheleniyor, birçoğu bunu her gün yaşıyor. On kişiden üçü, dolandırıcılıklara para veya bilgi kaptırdığını söyledi.
AP/FRONTLINE, ABD'de siber dolandırıcılıkla parasını kaybeden, 32 ila 90 yaşları arasında, tüm ırklardan ve gelir seviyelerinden 58 kişiyle görüştü. Her birinin birkaç bin dolardan 4 milyon dolara kadar zarar ettiğini belirtti; bu kişiler arasında doktorlar, BT uzmanları, ileri derecelere sahip akademisyenler ve sadece geçinmeye çalışan insanlar da vardı.
Hepsi sonrasında kendilerini yalnız ve kafaları karışmış hissettiklerini söyledi. Suçları kolluk kuvvetlerine bildirdiklerinde, çoğu destek eksikliği nedeniyle terk edilmiş hissetti. Birkaç mağdur intiharı düşündü. İki kişi ise girişimde bulundu.
Emeklilik birikimlerinden 800.000 dolar çalan bir dolandırıcının hedefi olan Simon, 17 Haziran 2026 Çarşamba günü, New York'un güneydoğusundaki evinde telefonundan dolandırıcıyla olan mesajlarına göz atıyor. (AP Fotoğraf/David Goldman)
Parasını geri alabilen tek kişi, dolandırıcısından değil, bankasından nadir görülen bir tazminat kazandı.
Bunun yerine, dolandırıcılık mağdurları bazen banka kesintileri ve vergi faturaları nedeniyle ek borç altına giriyor. IRS (Gelir İdaresi), emeklilik birikimleri gibi vergi ertelenmiş hesaplardan çektikleri herhangi bir fon için emekliler de dahil olmak üzere dolandırıcılık mağdurlarından vergi talep ediyor.
2018'den önce, hırsızlık veya dolandırıcılık mağdurları bazen uğradıkları kayıpları vergiye tabi gelirlerinden düşebiliyordu. Ancak Trump yönetiminin 2025'te kalıcı hale getirilen Vergi İndirimleri ve İstihdam Yasası'nın bir hükmü uyarınca, yaygın dolandırıcılıklardan kaynaklanan kişisel kayıplar vergi indirimine uygun değil. Bu, mağdurların paraları çalındıktan sonra vergi borçlanabileceği anlamına geliyor.
Emekli hemşire Susan Bivins, federal ajan rolüne bürünen bir dolandırıcının tuzağına düşerek emeklilik hesaplarını boşaltmaya ve 200.000 dolardan fazlasını göndermeye kandırıldığını söyledi. FBI ve yerel polisin kendisine yardım etmediğini belirtti.
Sonra vergi faturası geldi. Gelir İdaresi'ne 80.000 dolar borçlandı.
"Uçurumdan aşağı yuvarlanmak istedim" dedi. "Nasıl geçineceğimi bilmiyordum."
Bivins evini sattı ve küçük bir yatak odalı daireye taşındı. Hala vergi borcunu ödüyor ve el yapımı yorganlar satarak geçiniyor.
FBI yaptığı açıklamada, dolandırıcılık ve sahtekarlıkları ciddiye aldıklarını ancak gizliliği korumak için bireysel vakalar hakkında yorum yapamayacağını belirtti. Yerel polis ise defalarca yapılan yorum taleplerine yanıt vermedi.
Kongre'de bekleyen bir yasa olan Dolandırıcılık Mağdurları için Vergi Muafiyeti Yasası, mağdurların kayıplarını düşmelerine izin veren bir düzenlemeyi yeniden getirecek. AARP dolandırıcılık önleme sorumlusu Kathy Stokes, bu yılın başlarında Kongre'yi, "hak etmedikleri ve ödeme yolları olmayan bir faturayla baş başa kalan" dolandırıcılık mağdurlarına yardım etmeye çağırdı.
"Esasen ABD hükümeti tarafından ikinci kez mağdur ediliyorlar" dedi Stokes.
Bankalar da bazen dolandırılan kişileri suç mağduru olarak görmek yerine onları suçluyor, hatta suç ortağı olmakla vádediyor. Mağdurlar, hesaplarının aniden dondurulduğunu veya iptal edildiğini, ayrıca kredi geri ödemeleri ve yasal ücret talepleriyle karşı karşıya kaldıklarını anlattı.
Colorado'dan Debra Fox, bir romantizm dolandırıcılığında 58.000 dolar kaybettiğini söyledi. Banka şubesiyle yaptığı bir toplantıda, bir temsilcinin kendisine kendi hesaplarıyla bağlantılı herhangi bir sahte işlemden sorumlu tutulacağını ve tüm yasal ücretleri ödemek zorunda kalacağını söylediğini belirtti.
48 saat boyunca şoktaydı, elinde kalan azıcık şeyin de yok olmasından korkuyordu.
"Bu sürecin üzerinde hiçbir kontrolüm olmadığını düşündüm" dedi. "Suç zaten yeterince korkunçtu... ama asıl inanılmaz olan bundan sonra yaşananlardı."
Yerel banka şubesi davası hakkında yorum yapmayı reddetti.
Bu yılın başlarında, Amerikan Bankacılar Birliği Başkanı Kenneth Kelly, bankaların genellikle yetkisiz işlemleri ifade eden dolandırıcılığı durdurmaya çalışmak için "zaman, para ve önemli kaynaklar" harcadığını söyledi. Ancak mevcut ABD yasalarına göre, finansal kurumlar müşterilerinin yetkilendirdiği işlemlerden nadiren sorumlu tutuluyor.
Nadir de olsa bazı yasal yollar var. Örneğin, yeni yasal korumalar altında, California'da yaşlı bir vatandaştan yapılan bir hırsızlık, finansal yaşlı istismarı tanımına girebiliyor.
Şu anda 83 yaşında olan Alice Lin, AP/FRONTLINE'ın görüştüğü ve bu yasayı gerekçe göstererek bankasına dava açtıktan sonra parasının bir kısmını geri alabilen tek mağdur oldu.
Lin ve eşi hayatları boyunca yaklaşık 720.000 dolarlık bir birikim yapmıştı. Eşi öldükten sonra, o da eşini kaybetmiş bir erkekle çevrimiçi bir arkadaşlık kurdu.
Yeni arkadaşı Justin, onu bankasından para çekip kripto para platformlarına yatırım yapmaya ikna etti.
Başlangıçta, finansal tabloları büyük kazançlar gösterdi. Ancak Justin, daha fazla yatırım yapması için kızından borç para istemesini teşvik ettiğinde, ailesi bunun bir dolandırıcılık olduğunu fark etti.
Lin, yaşlı bir vatandaşı koruyamadığı ve olağanüstü büyük ve olağandışı transferleri işaretlemediği için JPMorgan Chase'e dava açtı. Avukatlarına göre, bu yılın başlarında açıklanmayan bir miktarla anlaşmaya vardılar.
JPMorgan Chase, Lin'in işlemleri hakkında kendisine soru soran bankacılardan yazılı uyarılara kadar çok katmanlı dolandırıcılık korumasına sahip olduğunu belirtti. Banka yazılı açıklamasında, davayı çözmenin "bu konudaki dava maliyetiyle tartılan bir iş kararı" olduğunu söyledi.
Lin, AP/FRONTLINE için blockchain analizi yapan TRM Labs'ın gösterdiği üzere, Ocak 2022'den Eylül 2024'e kadar en az 800 milyon dolar kazanan ve düzinelerce farklı dolandırıcılık yürüten sofistike bir suç ağının hedefi olmuştu. TRM Labs küresel politika başkanı Ari Redford, dolandırıcılıkların bu şekilde endüstrileşmesinin, mağdurların parasını geri almasını daha da zorlaştırdığını söyledi.
"ABD'de birçok açıda sadece mağdurları uyarmakla kalmayıp, gerçekten de anlamlı bir şekilde tazminat sağlamaya yönelik sistemler kurmadık" dedi Redford.
Lin, duyduğu keder ve utanç nedeniyle intiharı düşündüğünü söyledi. Ancak dolandırıcısının kendisine yanıt vermeyi bıraktıktan çok sonra sorduğu bir soru onu öfkelendirdi.
Mesajda "Hala hayatta mısın?" yazıyordu. Lin bunu tekrar okurken ürperdi.
"Kendime, 'Hayattayım ve karşılık vereceğim' dedim."
