Yunan bankalarının kârı 2026'nın ilk yarısında 2,6 milyar euroya ulaştı. Ancak aynı dönemde bankaların bilançosundaki takipteki krediler 6,2 milyar euroya yükseldi. Her iki rakam, 22 Ekim'de yayımlanan Yunanistan Merkez Bankası'nın son Finansal İstikrar Raporu'ndan geliyor.
Yunan bankalarının kârı artmaya devam ediyor
Yunanistan Merkez Bankası'na göre Yunan bankacılık grupları Ocak-Haziran döneminde vergi sonrası 2,6 milyar euro kâr açıkladı. Bu rakam, 2025'in ilk yarısına göre yüzde 3,8 artış anlamına geliyor.
Sonucu faiz ve komisyon gelirleri belirledi. Kredi büyümesi ile yabancı devlet tahvillerindeki artan portföy sayesinde net faiz geliri yüzde 5,6 yükseldi. Aynı dönemde net ücret ve komisyon geliri yüzde 18,5 sıçradı. Bu iki temel gelir kalemi birlikte yıllık bazda yüzde 8,3 büyüdü.
Bankalar ayrıca şüpheli alacaklar için çok daha az para ayırdı; kredi zarar karşılıkları yüzde 27,8 geriledi. Öte yandan işletme giderleri yüzde 9,3 arttı ve ticari kazançlar geriledi. Genel olarak sektörün özkaynak kârlılığı yüzde 12,1 oldu.
Sermaye tamponları hafif zayıfladı. Çekirdek sermaye (CET1) oranı, Aralık 2025'teki yüzde 15,4'ten haziranda yüzde 14,8'e düştü. Toplam sermaye oranı ise yüzde 19,8'den yüzde 19,6'ya geriledi.
6,2 milyar euronun anlamı ne?
6,2 milyar euroluk rakam, Yunan bankalarının kendi bilançolarında, tek başına (solo) bazda tuttukları takipteki kredi (NPL) stokunu gösteririyor. Dolayısıyla bu rakam, bankaların daha önce sattığı ya da menkul kıymete dönüştürdüğü eski dönem takipteki alacakları kapsamıyor. Bu alacakları şimdi kredi yönetim şirketleri takip ediyor.
Bu stok, Aralık 2025'teki 5,7 milyar eurodan 529 milyon euro, yani yüzde 9,3 artarak yükseldi. Sonuçta takipteki kredi oranı, toplam kredilerin yüzde 3,3'ünden yüzde 3,4'üne hafifçe çıktı.
SKAI ve Ta Nea'nın aktardığı raporun ayrıntılı rakamlarına göre, altı ay içinde 1,7 milyar euroluk kredi takibe düştü. Buna karşılık yalnızca 388 milyon euroluk kredi yeniden normal statüye döndü. Bankalar ise sadece 73 milyon euroluk krediyi defterden sildi.
En fazla baskıyı hanehalkı hissetti. Hanehalkının takipteki kredileri aralıktan bu yana yüzde 14 arttı. Artış ağırlıklı olarak konut kredilerinden, daha az ölçüde tüketici kredilerinden kaynaklandı. Hanehalkı takipteki kredi oranı yüzde 8,6'ya ulaştı. İşletme kredilerindeki takipteki alacaklar yüzde 5,4 artarak yaklaşık 3,2 milyar euroya çıktı. En keskin artış ise yüzde 12,5 ile serbest meslek sahipleri ve mikro işletmelerde görüldü. Buna karşılık nakliye şirketlerine verilen takipteki krediler yüzde 7,3 geriledi.
Yine de merkez banka, takipteki kredi stokunun Mart 2016'daki zirve seviyesinin yüzde 94, yani 101 milyar euro altında kaldığını vurguluyor.
Yüksek faizler sorunun parçası mı?
Yunanistan Merkez Bankası, konut kredilerindeki takipteki artışın bir kısmını İsviçre frangı kredilerine yönelik son yasal düzenlemeye bağlıyor. Merkez Bankası, kırılgan hanehalklarının yeniden yapılandırılmış konut kredilerini hedef alan banka girişimlerini de bu artışın nedenleri arasında gösteriyor. Bilgiyi Powergame'in aktardığına göre bu açıklamalar yapıldı.
Bununla birlikte borçlanma maliyetlerinin belirgin şekilde yükseldiği görülüyor. Avrupa Merkez Bankası, 2026'da temel faiz oranlarını iki kez artırdı: Haziranda 25 baz puan, eylülde yeniden 25 baz puan. Sonuç olarak Yunan işletmelerine verilen yeni kredilerde ortalama faiz oranı, Aralık 2025'teki yüzde 3,7'den ağustosta yüzde 4,5'e çıktı.
Rapor ayrıca enerji fiyatlarındaki sert artışa ve enflasyona dikkat çekiyor. Yunanistan'da enflasyon Ocak-Eylül döneminde yüzde 3,8'e ulaştı. Powergame'in aktardığına göre merkez banka özellikle iki riske işaret ediyor: yükselen faiz oranları ile hızla artan konut fiyatlarının, hızlanan konut kredisi büyümesiyle birleşmesi. Bu riskler şimdilik finansal istikrarı tehdit etmiyor. Ancak her ikisi de daha fazla hane ve işletmeyi geri ödeme güçlüğüne itebilir.
Yine de Yunan bankalarının kârının ayakta kalmasıyla birlikte Yunanistan Merkez Bankası, sektörün dirençli olduğu sonucuna varıyor. Merkez Bankası bankaları, yeni kredi vermeye devam ederek yatırım ve büyümeyi desteklemeye çağırdı. “Mevcut zorluklar rehavete yer bırakmıyor” dedi.
