Sorun şu ki bir kredi yeniden düzenli ödeme durumuna dönmüş olsa bile borçlu bankacılık piyasasının dışında kalmaya devam edebiliyor. Uluslararası Para Fonu (IMF), Yunan finans sistemine ilişkin raporunda eski takipteki kredilerin yönetilmesi meselesine dikkat çekti. Konuyu, bankanın yeni kurumsal kimliğini tanıttığı bir etkinliğin kenarında Alpha Bank Genel Müdürü Vassilis Psaltis anlattı. Psaltis, bir yandan yeniden sürdürülebilir hale getirilebilecek borçları, öte yandan geri ödeme ihtimali gerçekçi olmayan borçları birbirinden ayıran bir yaklaşım önerdi.
Geri ödeme ihtimali olmayan borçlar sosyal politika müdahalesi gerektiriyor. İlk gruptaki borçlar için ise kişiye özel çözümlerle ve gerektiğinde kısmi borç silme yoluyla yeniden finansman mümkün kılınmalı. Servis şirketleri (alacak yönetimi yapan kuruluşlar) bu yeniden finansman sürecini yürütemez, çünkü yeni kredi verebilmek için gereken bilanço gücüne bankalar gibi sahip değiller. Sonuç olarak, bir borç yeniden yapılandırılmış ya da düzenli ödeme durumuna dönmüş olsa bile borçlu yeni finansmana otomatik olarak yeniden erişemiyor.
Kredilerin bankaların bilançosuna geri aktarılmasında da engeller var. Bankalar, düzenli ödeme durumuna dönmüş kredileri servis şirketlerinden satın alabiliyor. Ancak bu işlemlerin bir maliyeti var. Belirli bir süre karşılık ayırma zorunluluğu işlemin üzerinde yük oluşturuyor ve bankanın finansal teşvikini azaltıyor.
Denetim sorunları
Psaltis, mevcut çerçevenin eski borçların yeniden finanse edilmesini ve borçluların bankacılık piyasasına dönüşünü yeterince kolaylaştırmadığını savunarak denetim kısıtlamalarına ilişkin kaygılarını dile getirdi. Temel meseleler arasında, krediler teminatlı olsa bile kısmi borç silme imkânının kapsamı ile yeni çözümler bulmada daha fazla esnekliğin sağlanması yer alıyor.
Ancak mesele denetim kurallarının ötesine uzanıyor. Avrupa çerçevesi, kredi değerliliği değerlendirmesi ve kredi riskinin ihtiyatlı biçimde ölçülmesini şart koşuyor. Mevcut veriler, yalnızca önceki bir temerrüt nedeniyle yeni finansmanın topyekûn yasaklanması gerektiğine işaret etmiyor. Öte yandan borç silme imkânı, geçerli yasal ve sözleşmesel çerçeveye ile alacağın kime ait olduğuna ve yeniden yapılandırma konusunda karar yetkisinin kimde bulunduğuna bağlı.
Kredi genişlemesi ve uluslararası büyüme
Psaltis'e göre perakende bankacılığın yeniden canlandırılması, kredi genişlemesini artırma yönündeki daha geniş çabayla bağlantılı. Ancak ekonominin finansmanı yalnızca bankalara dayanamaz. Devletle, yerel yönetimlerle ve işletmelerle iş birliğini ve sermayeyi üretken yatırımlara yönlendirecek bütüncül bir stratejiyi gerektiriyor.
Yunan işletmelerinin uluslararası genişlemesi ve birden fazla piyasada finansman bulabilmesi de önemli bir rol oynuyor. Alpha Bank'ın UniCredit ile ortaklığı, bankanın uluslararası ve sendikasyon kredilerine katılma kapasitesini genişletiyor. Bu kapsamda özellikle büyüme potansiyeli olan ve yurt içi pazarın ötesine açılabilecek küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ) ağırlık veriliyor.
Servet yönetimi de Alpha Bank'ın büyüme stratejisinin bir diğer ayağı. Bankalar, komisyon gelirlerini artırmak ve daha karmaşık yatırım ihtiyaçları olan müşterilere daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmak istiyor. Bu bağlamda Alpha Bank, 2027'de Lüksemburg'ta özel bankacılık faaliyetlerini geliştirmek için lisans almayı bekliyor. Bankanın ülkede halihazırda kurumsal bankacılık varlığı bulunuyor ve portföyü 3,5 milyar euro olarak bildiriliyor. UniCredit ile ortaklık, sınır ötesi finansmanı genişletmek için de bir araç.
Alpha Bank Genel Müdürü ayrıca geleneksel bankalar ile fintech şirketleri ve kripto para hizmetleri gibi yeni finansal platformlar arasındaki rekabet meselesine de değindi. Psaltis'in savunduğuna göre amaç yalnızca bir müşteri kazanmak değil; müşterinin ihtiyaçlarını karşılayacak hizmetler sunmak ve bankayla uzun vadeli ilişkisini güçlendirmek.
Yeni kurumsal kimlik
Alpha Bank'ın tanıttığı yeni kimlik, bankaların geleneksel kredi verme ve mevduat toplama faaliyetlerinin ötesine geçmek istediği bir dönemde piyasadaki konumunu yeniden tanımlama çabasının parçası. Yeni kurumsal kimlik, dijital hizmetlerin, danışmanlık desteğinin ve servet yönetiminin giderek önem kazandığı bir ortamda grubun gelişimini yansıtmayı amaçlıyor.
Alpha Bank'ın yeni dönemi, her müşterinin farklı ihtiyaç ve beklentilerine odaklanan “Yeni Birlikteliğin Ufukları” iletişim kampanyasına da yansıyor. Banka ayrıca çalışanları için üç girişim açıkladı.
1 Mart 2027'den itibaren şube ağında çalışan bireysel ve kurumsal finansal danışmanlar için asgari garantili brüt aylık maaş 2.300 euro olarak uygulanacak. Silver Together programı, çalışanların ebeveynlerine kapsamlı bakım desteği sağlayacak. Son olarak çalışanlar, Atina ya da Selanik'e taşınmak zorunda kalmadan bankanın merkezi hizmetlerindeki görevlere yükselme fırsatına sahip olacak.
