Yunanistan'ın mahkeme dışı borç yapılandırma mekanizması ekim ayında son altı ayın en yüksek seviyesine ulaştı. Platforma yapılan kesin başvuru sayısı 4.144 oldu.
Yeni başvuru sayısı üst üste ikinci ay 7.000'i aştı
Yeni başvuru başlatma sayısı da benzer bir hızda seyretti ve üst üste ikinci ay 7.000'i geçti.
Ekimde başarıyla sonuçlanan yeni yapılandırma sayısı 1.965'e ulaştı. Bunların 552'si alacaklıların katılım zorunluluğu kapsamında gerçekleşti. Yapılandırılan başlangıç borçlarının toplamı ise 524 milyon euro oldu.
Ekim ayı sonu itibarıyla toplam başarılı yapılandırma sayısı 72.232'ye çıktı. Bu yapılandırmalar, toplam 21,77 milyar euro tutarındaki başlangıç borçlarına karşılık geliyor.
İlk konutu kurtarma
Yeni düzenlemenin 21 Eylül 2026'da yürürlüğe girmesinden bu yana bir buçuk aydan kısa bir süre içinde 675 borçlu, asıl konutunu kurtarmak için başvuru yaptı. Karşılığında da kalan gayrimenkul varlıklarını gönüllü olarak nakde çevirmeyi kabul etti.
Sosyal koruma: Dar gelirliler ve engelliler için düzenlemeler
Savunmasız grupların katılımı olumlu seyrini sürdürüyor. Ekimde 294 başarılı yapılandırma gerçekleşti. Bunların 39'u Engelli Bireyler (ΑμεΑ) ile ilgili.
Toplamda ve ekim ayına kadar olan dönemde, mahkeme dışı sürece başarıyla dahil olan borçlular için 674 zorunlu açık artırma durduruldu. Böylece süreç boyunca vatandaşların mal varlığı etkin biçimde korunmuş oldu.
Finansman kuruluşlarıyla ikili yapılandırmalar
Eylül ayında, en büyük 4 finansman kuruluşuyla (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant) yapılan ikili kredi yapılandırmaları yeniden yüksek hıza ulaştı. Bu yapılandırmaların toplam tutarı 500 milyon euro oldu ve 4.561 borçluya karşılık geliyor.
Borçlular için yeni önlemler
Ulusal Ekonomi ve Maliye Bakanlığı'nın yeni yasal girişimiyle borçlulara yönelik sıkı bir koruma çerçevesi oluşturuluyor. Amaç; şeffaflığı artırmak, borçlulara adil davranmak ve alacak yönetim şirketlerinin (servicer) etkin denetimini sağlamaktır. Alacaklılara süreli ve açık yükümlülükler getiriliyor. Vatandaşlara ise tam ve ücretsiz bilgi alma hakkı tanınıyor. Öte yandan keyfi uygulamalara karşı ağır cezalar ve kendiliğinden tazminatlar öngörülüyor.
• Savunmasız ve uygun borçlular için sabit faiz: Mahkeme dışı mekanizma üzerinden finansman kuruluşlarına olan borçlarını yapılandıran savunmasız ve uygun borçlulara yüzde 3 sabit faiz uygulanacak. Bu faiz, yapılandırmanın tüm yılları boyunca sabit kalacak. Düzenleme 1 Aralık 2026'dan itibaren yapılacak ödemeler için geçerli olacak.
• Ücretsiz bilgi alma hakkı: Borçlu, hiçbir ek ücret ödemeden borcunun tam ve ayrıntılı tablosunu (sözleşmeler, ödeme geçmişi, faiz hesaplama yöntemi vb.) 45 gün içinde alabilecek.
• Bilgi gecikmesinde faizin durdurulması: Alacak yöneticisi, bilgi talebine zamanında yanıt vermezse, bu alacak bilgiler tam olarak verilene kadar sözleşme faizi ve gecikme faizi işletmeyecek.
• Faiz tavanı (plafon): Her türlü kredi ve borç sözleşmesinden doğan alacaklar için bir üst sınır uygulanacak.
• Borcun otomatik yeniden hesaplanması: Kurumlar ve alacak yönetim şirketleri, yasaya dayanarak borç bakiyesini kendiliğinden yeniden hesaplamak zorunda olacak. Bunun için borçlunun ya da kefilin başvuru, dava veya başka bir işlem yapmasına gerek yok.
• Açık artırma öncesi yapılandırma önerisinin standartlaştırılması: Alacaklı, zorunlu satıştan (açık artırmadan) en az 3 ay önce borçluya yazılı, uygun, sürdürülebilir ve gerekçeli bir yapılandırma önerisi sunmak zorunda.
• Özel ikili yapılandırma süreci: Borçların ikili müzakere yoluyla kesin çözümü için bağımsız, standart ve süreli bir dijital süreç getiriliyor. Tüm taraflar için açık süreler belirleniyor. Alacaklı, kredi 90 gün gecikmeye girdikten sonra 60 gün içinde borçluyu yapılandırma olasılığı konusunda bilgilendirmek zorunda. Borçlunun ise başvurusunu ve belgelerini sunması için 2 ayı var. Tüm sürecin en geç 6 ayda tamamlanması gerekiyor. Böylece hızlı ilerleme sağlanacak ve geciktirici uygulamalar önlenecek.
• Arabuluculuk imkânı: Anlaşmazlıkların çözümü veya Yunanistan Finansal Arabulucusu (Ελληνικός Χρηματοοικονομικός Μεσολαβητής) aracılığıyla arabuluculuk öngörülüyor.
• Devlete olan borçlarda taksit imkânı: Vergi idaresine ve sosyal sigorta kurumlarına olan vadesi geçmiş borçlar, 120 aylık taksitlere kadar ödenebilecek. Yeni düzenlemeyle uygun borçların eski tarih sınırı 31.12.2023'ten 12.2024'e ertelendi. Böylece 2024 sonuna kadar doğmuş ya da kesinleşmiş sonraki borçlar da kapsama alınabilecek.
• Yunanistan Merkez Bankası'nın cezaları artırılıyor: Yunanistan Merkez Bankası'nın alacak yöneticilerine (servicer) verebileceği en yüksek para cezası 500 bin eurodan 5 milyon euroya çıkarılarak on kat artırılıyor.
Düzenli ödeyen borçlular için koruma güçlendiriliyor
Düzenli borçlular (yani yapılandırmaya girmiş ve koşullarına düzenli olarak uyan kişiler) için finansman şirketleri ve alacaklılara karşı son derece sıkı bir koruma çerçevesi kuruluyor:
• Zorunlu icra önlemlerine kesin yasak: Yapılandırma süresince sözleşmenin feshi, ödeme emri çıkarılması veya uygulanması, haciz konulması ve her türlü açık artırmanın yapılması ya da sürdürülmesi açıkça yasaklanıyor.
• Alacaklının kusuruyla kaçırılan taksitlerde koruma: Borçlu bir ya da daha fazla taksidini ödemezse de koruma devam ediyor. Yeter ki bu durum yalnızca alacaklının ödeme için gerekli bilgileri zamanında vermemesinden kaynaklansın.
• Kendiliğinden geçersizlik: Yukarıdaki kurallara aykırı olarak düzenli borçlu aleyhine yapılan her türlü tahsilat ya da yasal işlem kendiliğinden geçersiz olacak. Bir açık artırma başlamışsa hemen durdurulacak.
• Zorunlu tazminat ve ücretsiz taksit: İhlal halinde alacaklı, borçlunun lehine kendiliğinden 5 aylık taksit tutarında bir miktarı hesabına yatırmak zorunda. Bu tutar, yapılandırmanın son taksitleriyle mahsup edilecek. Ayrıca yapılandırma süresi, faiz ya da masraf alınmaksızın 5 ay uzatılacak.
• Ağır idari para cezaları: Borçluya karşı yapılan her ihlal için Finans Sektörü ve Özel Borç Yönetimi Genel Sekreterliği, alacaklıya ya da yöneticiye 50 bin ila 500 bin euro arasında idari para cezası kesecek. Ceza tekrarlanırsa tutarı iki katına çıkacak.
Vatandaşlara hizmet: myEGDIXlive
Mevcut borç yapılandırma araçlarından daha verimli yararlanmak için Finans Sektörü ve Özel Borç Yönetimi Genel Sekreterliği, ülke genelinde randevu alınarak görüntülü görüşme veya telefonla hizmet veriyor. Vatandaşlar bu hizmete platform üzerinden ya da 213.212.5730 numaralı telefondan ulaşabilecek.
