Yunanistan Ulusal Ekonomi ve Maliye Bakanlığı, 3869/2010 sayılı Yasa (Katseli Yasası) kapsamında aktif borç yapılandırması olan binlerce borçlunun yükünü hafifletmeyi amaçlayan bir yasal düzenleme getiriyor.
Bu önlem, Yunanistan Yüksek Mahkemesi Areios Pagos'un geri ödemelerin nasıl hesaplanması gerektiğini netleştiren ve birçok haneyi etkileyen ek mali baskıyı azaltan yakın tarihli bir kararının tam ve tek tip uygulanmasını sağlamayı hedefliyor.
Bakanlığa göre yeni çerçeve, yıllar içinde borçluların maliyetlerini artıran bir hesaplama uygulamasını ortadan kaldırarak aylık ödemelerde ölçülebilir bir azalma sağlayacak.
Düzenleme ayrıca, geri ödeme planlarına düzenli olarak uyan borçlular tarafından daha önce ödenmiş fazla tutarların geçmişe dönük olarak tanınmasını da öngörüyor. Bu ödemeler, geri ödenmiş sermaye olarak kabul edilecek ve kalan borç bakiyesini ile tam geri ödeme için gereken taksit sayısını azaltacak.
Hükümet, önlemin mali zorluklara rağmen yükümlülüklerini yerine getirmeye devam eden borçlulara ek koruma sağladığını, ayrıca her bir tarafın aldığı tutarlara bağlı olarak bankaların ve devlet destekli “Hercules” garanti programının çıkarlarını da dengelediğini belirtti.
Borçlular için neler değişiyor
Yeni düzenlemenin dört temel fayda sağlaması bekleniyor:
- Yargıtay kararı evrensel olarak uygulanacak, böylece borçluların bireysel çözüm aramak için mahkemeye dönmelerine gerek kalmayacak.
- Geri ödeme maliyeti düşecek, çünkü faiz tüm anapara yerine yalnızca aylık taksit üzerinden hesaplanacak.
- Uygun borçlular tarafından daha önce yapılan fazla ödemeler kabul edilecek ve borçlarından mahsup edilecek.
- Mali yük, bankalar ve Hercules garanti programı arasında adil bir şekilde dağıtılacak.
Uygulamada, borçluların daha düşük aylık taksitlerden, azaltılmış toplam geri ödeme maliyetlerinden ve kredilerinin daha hızlı kapanmasından faydalanması bekleniyor.
Ödemelerin nasıl değiştiğine dair örnek
Bakanlık, yeni hesaplama yönteminin etkisini gösteren bir örnek sağladı.
Ocak 2024'te 144.500 Euro kalan borcu olan bir borçlu, önceki hesaplama yöntemine göre 300 ay boyunca aylık 731 Euro taksit ödeyecekti.
Yeni yöntemle aylık ödeme, esas olarak anapara geri ödemesinden ve yalnızca 1 Euro faizden oluşan 483 Euro'ya düşecek.
Borçlu, Ocak 2024'ten Haziran 2026'ya kadar önceki 731 Euro'luk taksiti ödemeye devam etmiş olsaydı, bu dönemde ödenen fazla miktar kabul edilecek ve kalan geri ödeme süresinden düşülecekti.
Sonuç olarak, kalan 270 taksit yerine borçlu, kredisini 255 taksit 483 Euro ve son taksit 266 Euro olarak geri ödeyecek.
Bakanlık, bu örnekte toplam faiz ödemelerinin 74.852 Euro'dan yaklaşık 411 Euro'ya düşeceğini tahmin ediyor.
Hükümet değişikliği neden yaptı?
Yasal müdahale, Yargıtay kararının ardından geldi ancak pratik uygulamasına ilişkin ortaya çıkan belirsizlikleri çözmeyi amaçlıyor.
Bakanlık, mahkeme kararının ana yönü sağladığını ancak faizin nasıl hesaplanması gerektiği ve daha önce ödenen fazla tutarların geriye dönük olarak tanınıp tanınmayacağı konusunda farklı yorumların kaldığını söyledi.
Yeni mevzuatın kuralları netleştirmesi, tüm uygun borçlular için tek bir sistem oluşturması ve kararı daha fazla yasal işleme gerek kalmadan hemen uygulanabilir bir hak haline getirmesi amaçlanıyor.
Diğer borç yapılandırmalarına ne oluyor?
Düzenleme ayrıca, Yunanistan'ın mahkeme dışı borç çözümleme mekanizması ve 4605/2019 sayılı Yasa dahil diğer mevcut çerçeveler aracılığıyla yapılan anlaşmaların mevcut kurallarına göre uygulanmaya devam edeceğini açıklığa kavuşturuyor.
Bu durumlarda, aylık ödemeler, mevcut yasal çerçeve ve anlaşmalarda öngörüldüğü üzere, toplam düzenlenmiş borç miktarına dayalı olarak amorti eden kredi ödemeleri olarak hesaplanmaya devam edecek.
Hercules garanti programına etkisi
Borçlu ödemelerindeki azalmanın, devlet destekli Hercules programı için gelecekteki tahsilatların daha düşük olmasına yol açması bekleniyor.
Tahmini etki şu şekilde:
- Toplam 16,5 milyar Euro'luk kredilerdeki düşük ödemeler nedeniyle 20 yıl boyunca 500 milyon Euro.
- Önlemin geriye dönük uygulanmasından kaynaklanan ek 200 milyon Euro.
Ancak bakanlık, geriye dönük maliyetin önemli bir kısmının devlete düşmeyeceğini, çünkü bunun finansal kurumlar tarafından karşılanacağını belirtti.
