Hızlı Okuma
• Yunan adasında bir evi 140 bin €'ya peşin satın almak, geriye 600 bin dolar bırakıyor; bu da yıllık 47 bin dolarlık bütçeyi %3,5 çekme oranıyla karşılayabiliyor.
• Sosyal Güvenlik ödemelerini kademeli başlatmak, portföyden gereken yıllık çekimi yalnızca 11 bin dolara düşürüyor; 62-67 yaş arası için 150 bin dolarlık bir hazine bonosu köprüsü oluşturuluyor.
• Yunanistan'ın yabancı gelirlere uyguladığı %7'lik sabit vergi, ABD vergi yükümlülüklerini nadiren ortadan kaldırıyor; Amerikalılar ABD-Yunanistan anlaşması gereği küresel gelirleri üzerinden vergi ödemeye devam ediyor.
Ege Denizi'ne bakan beyaz badanalı bir evde emeklilik, birçok Amerikalı için hayal gibi gelebilir. Ancak bazıları için bir Yunan adası, Kaliforniya kıyılarından veya Florida Keys'ten daha ucuz olabiliyor. Hesap tutabilir, ancak bu, çoğu emeklilik sıralamasında pek bahsedilmeyen birkaç faktöre bağlı.
Myroslava Malovana / Shutterstock.com
900 Bin Dolar Bir Yunan Adasında Aslında Ne Satın Alıyor?
Günlük harcamaların çoğu euro ile yapılacak olsa da Amerikalı emekliler genellikle finansal durumlarını dolar cinsinden düşünmeye devam ediyor çünkü portföyleri, Sosyal Güvenlik ödemeleri ve vergi yükümlülükleri dolara dayalı. Bu nedenle bu analizde genel olarak tahmini dolar rakamları kullanılırken, döviz kuru hareketlerinin zaman içinde gerçek satın alma gücünü etkileyeceği unutulmamalı.
Yaşam maliyetleri adaya göre önemli ölçüde değişiyor. Naxos, Syros, Lefkada veya doğu Girit'in bazı bölgeleri gibi daha az bilinen destinasyonlarda, oturulabilir durumda eski bir iki yatak odalı ev genellikle 100 bin ila 200 bin dolar arasında bulunabiliyor. Peşin olarak yaklaşık 160 bin dolara ev satın alan bir çift, 900 bin dolarlık birikimlerinden yaklaşık 740 bin doları yatırım ve gelecek harcamalar için kullanabilir. Emlak vergileri, sigorta, belediye ücretleri ve bakım masrafları ABD standartlarına göre genellikle düşük olsa da dikkatli bir bütçe planlaması gerektiriyor.
Bir çift için yıllık çalışan bütçe şu kalemleri içerebilir: konut giderleri 4.500 dolar, market ve ev harcamaları 7.800 dolar, faturalar ve internet 2.400 dolar, ulaşım 4.800 dolar, yeme-içme ve eğlence 4.800 dolar, ABD'ye yıllık seyahat 5.000 dolar, özel sağlık sigortası 9.600 dolar, mülk ve diğer yedek harcamalar 4.000 dolar ve vergiler yaklaşık 4.500 dolar. Toplamda yıllık yaklaşık 47 bin dolar ediyor.
Bütçeyi Portföy Hedefine Dönüştürmek
Sosyal Güvenlik, bu senaryoyu birçok Amerikalı için pratik hale getiren unsur. Bir çiftin yıllık toplam 36 bin dolar civarındaki Sosyal Güvenlik geliri, tahmini 47 bin dolarlık bütçenin büyük kısmını karşılıyor. Bu sayede portföy, toplam harcamanın yalnızca nispeten mütevazı bir kısmından sorumlu oluyor ve yatırım varlıkları emeklilik gelirinin birincil kaynağı olmaktan çok bir tamamlayıcı işlevi görüyor.
Geciktirilmiş bir Sosyal Güvenlik stratejisiyle yıllık 36 bin dolar geliri 47 bin dolarlık bütçeden düştüğümüzde, portföyün karşılaması gereken yıllık açık yalnızca 11 bin dolar oluyor. 62 ila 67 yaşları arasındaki köprü döneminde ise açık, tek bir erken ödemenin (17.400 dolar) düşülmesiyle yıllık yaklaşık 30 bin dolar oluyor. 30 yılı aşkın bir ufuk için uygun olan %3,5'lik çekme oranıyla, sürekli haldeki 11 bin dolarlık açık, yaklaşık 315 bin dolarlık bir portföy hedefine işaret ediyor. Köprü yılları için ise hazine bonosu veya kısa vadeli tahvil fonunda yaklaşık 150 bin dolarlık ek bir nakit tamponu gerekiyor. 10 yıllık tahvil faizinin %4,51 olduğu göz önüne alındığında, bu tampon gerçekten verimli bir şekilde kullanılabiliyor. Ev ve köprü tamponu çıkarıldıktan sonra kalan bakiye, önümüzdeki otuz yıl boyunca bileşik getiri sağlayacak çeşitlendirilmiş bir endeks fonu ve temettü ETF'i karışımını rahatça finanse ediyor.
Çoğu Kişinin Yanlış Bildiği Yunan Vergi Yapısı
Yunanistan, nitelikli yabancı emeklilerin belirli yabancı kaynaklı gelirleri üzerinden 15 yıla kadar %7 sabit vergi ödemesine olanak tanıyan özel bir vergi rejimi sunuyor. Kurallar ayrıntılı, değişikliğe tabi ve Yunanistan'da vergi mukimi olmayı gerektiriyor. Amerikalılar, nerede yaşarlarsa yaşasınlar ABD vergi yükümlülüklerine tabi olmaya devam ediyor; bu nedenle taşınmadan önce profesyonel sınır ötesi vergi danışmanlığı almak özellikle değerli.
Döviz kuru riski diğer sessiz tehlike. Harcamaların çoğu euro ile yapılırken Amerikalı emekliler gelirlerini ve yatırımlarını dolar cinsinden aldığından, döviz kuru hareketleri satın alma gücünü doğrudan etkiliyor. Euro'daki anlamlı bir dalgalanma yıllık yaşam maliyetini binlerce dolar değiştirebilir. Euro cinsinden bir nakit rezervi bulundurmak, bu dalgalanmaların etkisini azaltmaya yardımcı olabilir.
İşe Yarayan Asıl Rakam
900 bin dolarla bir Yunan adasında emeklilik, birçok Amerikalı için mümkün. Peşin alınmış bir ev, Sosyal Güvenlik geliri ve nispeten mütevazı bir harcama açığını kapatmaya yetecek büyüklükte bir portföy, şaşırtıcı derecede dayanıklı bir plan oluşturuyor. En büyük zorluklar günlük yaşam maliyetleri değil, vergiler, sağlık hizmetleri lojistiği ve dolar ile euro arasındaki döviz kuru dalgalanmalarının uzun vadeli etkileri.
